浅议人格破产与复权制度

苏州大学 呙斌


【摘 要】在个人破产制度中，人格破产与复权制度是极具特色的一项制度。历来学界多有研究，但究竟什么是人格破产与复权？它的本质是什么？内容又有哪些？诸多问题都还需探讨。笔者只是想在前人的研究基础上，进行归纳总结，并略作拓展，以就教于大方。
【关键词】人格 人格破产 复权
引 言
"5．12"汶川大地震后，四川省广元市受理了我国首例个人客户提出无力偿还住房按揭贷款的申请，这实际上也就默认了"个人破产"。同时，汶川地震所带来的银行业呆账贷款核销也在警示着我们："个人破产法"也应该择机出台了。 近年来，随着消费信贷与日俱增，什么"月光族"、"卡奴"、"车奴"、"房奴"等群体的不断涌现，再加上股市、基金等异常火爆，各种不确定性随时发生。在这种大背景之下，出台"个人破产法"已经显得越来越迫切。而实际上，出台"个人破产法"并非仅仅是为了维护债权人的合法权益，同时也是给债务人一个重生的机会。而且，"个人破产法"也是一种国际潮流。如在美国、英国、法国、日本和我国的香港等国家和地区，都建立了比较完善的个人破产制度。如在美国，2000年破产案件约130万件，其中个人破产案件高达120万件。但是，在我国，几乎很难找到一个自然人能够破产的。无论是从维护债权人的合法利益，还是给债务人重生的机会，"个人破产法"是到了择机出台的时候了。然而，2007年6月1日，历经十多年的酝酿与修编，我国新《破产法》终于出台，但是这个《破产法》还只是一部"企业破产法"，自然人还是被排除在破产法的调整视野之外，因此也颇受一些专家、学者以及民众的质疑。在今年的全国两会上，有人大代表提出，为保护债权人和债务人的合法权益，维护社会主义市场经济秩序，公平清理债权债务，我国应制定中华人民共和国个人破产法。
在个人破产法千呼万唤未出来之际，学界已对这方面进行了种种有益的探讨，这必将有利于将来个人破产法的制定，此不累述。笔者只是想就个人破产制度中的人格破产与复权制度进行再探讨，以期有裨益于将来。因此，笔者将集中讨论什么是人格？人格破产？什么是复权制度？以及这一制度的本质、条件、主体、内容和模式。
（一） 人格破产与复权制度的概念和本质
在弄清什么是人格破产前，应明白什么是人格。人格，英文personality，这个词源于拉丁语Persona，是指演员在舞台上戴的面具 ，与戏剧角色有关。而我国民法常在两种意义上使用人格，即主体资格和人格权。 从主体资格上解释人格的涵义，人格指法律承认的主体资格。此种解释亦与"民事权利能力"内涵等同，也常相互替换。 从人格权意义上解释人格的涵义，人格是指自然人主体性要素的总称，人格关系是自然人基于彼此的人格或者人格要素而形成的关系。人格要素是与自然人人身不能分离的，没有直接经济内容的，包括生命、身体、健康等物质性要素和姓名、肖像、名誉、荣誉、隐私等精神性要素。
人格破产（faillitc pcrsonncllc）则是法国破产法提出来的概念，意指债务人受破产宣告后被限制或丧失某些公民权利和职业权利。从本质上看，是一种失权，即人格贬损。从范围上看，这些被限制或丧失的权利，既可以是公法上的，例如宪法、选举法、行政法、法官法、检察官法、律师法、公证法、会计法等；又可以是私法上的，例如民法、公司法、证券交易法、继承法等；还可以是社会法上的，例如劳动法、经济法等。其表现型态通常是指人格破产者未经复权，不得充任律师、会计师、经济师、公证员、仲裁员、法官、检察官、公司董事、监事、证券商以及监护人、遗嘱执行人等等。其受限范围或宽或窄，各国不尽一致。
与人格破产紧密相联的一项救济制度是复权制度。所谓复权制度，是指破产人依据法律的规定或者请求法院按照法定的程序，解除因破产宣告所受破产程序以外的公、私、社会权利限制或者资格限制，以求恢复其固有权利的一项制度。复权制度，从本质上看，可以视为失权与人权冲突后的平衡，它是失权的终点，又是人权的回归。
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（二） 人格破产与复权制度的条件
　 人格破产的条件，即在什么样的情况下才能宣告个人人格破产。我认为这应与国际通行做法接轨，将不能清偿到期债务作为个人人格破产条件或原因；同时，个人停止支付到期债务的，推定为不能清偿。所谓不能清偿到期债务，是指个人对其债权人请求偿还的确定的到期债务，以所有方法均不能清偿债务。构成不能清偿到期债务，须符合以下条件：（1）个人缺乏清偿能力。缺乏清偿能力并非仅指个人的财产而言，个人的信用、知识产权等亦应加以考虑；（2）不能清偿是一种客观的、持续的状态；（3）不能清偿的债务须为到期债务。停止支付，是指个人向其债权人明示或默示地表示不能清偿到期债务的行为。由于停止支付是个人的主观行为，因此它与个人客观上缺乏清偿能力不同，只能推定或视为不能清偿到期债务。这就是说，如果个人停止支付，债权人可向法院申请宣告其破产，而个人欲对此进行抗辩，须举证证明其有清偿能力。⑴
以个人不能清偿到期债务作为个人人格破产的条件，主要理由是：（1）破产法的功能体现在个人不能清偿到期债务时，如何将破产财产在各债权人间合理分配，以保证所有债权人公平受偿。只要个人确实无力清偿到期债务，就可以宣告破产。（2）减轻了债权人在提出破产清算时的举证负担。个人只要不能清偿到期债务，债权人就有权申请其破产，而不必要证明个人是因何种原因造成不能清偿到期债务。（3）以"不能清偿到期债务"为破产原因，不附加任何前置条件，也是许多国家破产立法的通例。市场经济发达的国家的经验普遍证明了其妥当性。
复权制度又应具备哪些条件?各国规定不尽一致。通常而言，复权的条件可由以下几方面去设计：1、破产人依清偿或其他方法，解免其全部债务的，可予复权。各国破产法对破产人所欠的剩余债务，有的实行免责原则，有的则坚持不免责原则。不免责原则要求破产人继续履行剩余债务，债权人亦可申请强制执行破产人新取得的财产。无论何种情形，剩余债务一经消灭，破产人则均可申请复权。免责原则尽管否定了债权人内含于剩余债权中的请求权，但其自然债权的性质仍不泯灭，破产人唯有主动履行完毕剩余债务后，方能申请复权。至于破产人解免其剩余债务的方法，除通常的清偿外，还可以通过免除、混同、抵销、消灭时效、提存、代物清偿等方法达其目的。2．履行强制和解的内容，且无欺诈破产罪或欺诈和解罪的情形。强制和解是终结破产程序、实行破产分配的特殊方式，破产人的债务在债权人的同意和法院的认可下发生变更，但若破产人犯有欺诈性的破产犯罪，此一变更则溯及地归于无效，破产人要申请复权，则应依第一种情形将其所剩债务全部履行完毕。3．破产程序已终结达数年。破产人既不能依清偿或其它方法解免债务，也未能与债权人达成强制和解，但若自破产程序终结之日起已达若干年期间，则也应允许破产人申请复权。如果过长时间的限制破产人的权利，会同破产法鼓励破产人东山再起的现代精神相悖，因而各国大多规定，破产人可因单纯的时间因素而取得复权利益。只不过，这个时间因素应确定为多长?各国的做法不一。例如，日本法规定为10年，法国法规定为至少5年，台湾法规定为3年，我国《公司法》也规定为3年。
（三） 人格破产与复权制度的主体
能够成为人格破产与复权制度主体的包括两类：一是自然人的破产人；二是准破产人，即破产法人的厂长、经理、董事等。他们在法人破产后有时需要承担如同自然人破产一样的人格破产后果，因而他们也应具有人格破产与复权的主体资格。对于第一类主体，自然人破产人，我国现行破产法上还不承认其破产能力，但从各国破产立法上看，都无一例外地承认自然人的破产能力。而且伴随着市场经济的发展和消费者信用的增强，赋予自然人破产能力的要求也越来越迫切。
对于准破产人，我国《公司法》第57条规定："有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、经理 ……，(三)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年。" 具体言之，《公司法》的这一规定含有以下几点要义：其一，在企业、公司作为破产主体受破产宣告后，其董事、厂长或经理有可能要承担失权的法律制裁。其二，人格破产并不是每个破产案件中必然产生的，它的实际形成需要有三个条件同时具备：1、该案以破产清算而结束，如果以和解、重整或撤回申请等原因结束，则不导致人格破产后果；2、该破产案件产生的原因是"经营不善"，而不是不可抗力、国家政策调整等客观原因所致；3、董事、厂长或经理等"准破产人"对公司、企业的破产负有"个人责任"，如经营能力欠缺、经营决策失误等。具备了这三个条件，准破产人则应产生人格破产后果。其三，法院对准破产人的人格破产，应当制作专门的裁判，裁判生效之日，即失权开始之时。至于法院的人格破产裁判，是在破产宣告的同时作出，还是在破产程序终结之前或者同时作出，由法院视具体情况斟酌决定，当事人不得干预。
（四） 人格破产与复权制度的内容
人格破产与复权是相辅相成的。人格破产是复权的前提，两者针对的权利或资格是一致的。因此人格破产的内容也是复权的内容，复权要恢复的正是破产人在破产中失去的权利或资格。随着破产理念的变化，人格破产的具体表现也随之发生变化。在经济发展初期来对破产人的人身奴役和人格侮辱已经消失，现在破产人受到限制的资格多是因为存在信誉、品德或必要注意的要求。破产人在这方面地能力有存在问题的可能，因此对这些权利或者资格加以限制。
纵观世界各国对于人格破产与复权的规定，破产人在破产宣告后所受到的权利或者资格限制，数量多、范围广。常见的破产人所受到的权利限制有：
破产人在公法上所丧失的权利或资格主要有： 1、公职人员候选人资格；2、律师资格；3、会计师独立核算资格；4、建筑师资格；5、公证人资格；6、司法修习生资格；7、技师资格；8、工商业同业公会会员代表资格；9、农会会员、渔会会员资格；10、合作社社员资格；11、公安委员资格；12、参审员资格；13、荣誉法官资格。破产人尚需受私法上的资格限制，主要有： 1、公司经理人、股份有限公司董事及监察人的资格；2、证券商的董事、监察人、经理人与业务人员的资格；3、私立学校的董事资格；4、监护人资格；5、遗嘱执行人、遗产管理人、失踪人的财产管理人及清算人的资格；6、无限公司的股东或合伙人的资格； 7、当铺营业人的资格。破产人尚需受社会法上的资格限制，主要有：1、劳动争议仲裁人资格；2、经济师资格等。
（五） 人格破产与复权制度的立法模式
人格破产与复权制度的立法模式 ，各国存在着差异，主要不外乎以下几种：
（一） 当然人格破产与复权主义。英美法系国家普遍采取这一立法模式。当人格破产与复权的法定条件成就或消失时，将当然地宣告个人人格破产或复权。
（二） 申请许可人格破产与复权主义。大陆法系国家普遍采取这一制度。当具备了法定的人格破产与复权条件时，并不当然的人格破产或复权，还须向法院申请并经法院许可才能宣告人格破产或复权。
（三）混合人格破产与复权主义。日本采用这种模式，既引进了美国的破产免责制度，设置了当然人格破产与复权制度，同时又存在申请许可制度作为补充。
三种模式反应出了各国在破产立法上的选择和价值趋向上的不同。当然人格破产与复权主义和申请许可人格破产与复权主义模式两种立法模式各有优劣，现代各国在破产立法中单纯采用一种模式已经很少见，多数国家趋向于采取当然人格破产与复权主义和申请许可人格破产与复权主义相结合的混合人格破产与复权主义模式。我国尚未规定人格破产与复权制度，笔者认为我国将来宜采取混合模式。
结 语
人格破产与复权制度作为个人破产中极具特色的一项制度，是人道主义精神在个人破产中的体现。因为个人破产并未将破产者推上绝路，相反它特设人格破产与复权制度以鼓励和帮助破产者再生。对破产者而言，个人破产是穷途，但非末路：是一定程度上的绝境，但可以逢生，它极具人情味。
参考资料：
（1）沈达明等著：《比较破产法初论》
　　 （2）陈荣宗著：《破产法》
（3）沈达明、郑淑君：《比较破产法初论》，对外贸易教育出版社1993年版

国家物资局


生产资料服务公司业务管理办法
　
（一九八三年四月十二日国务院批准，　一九八三年五月二十六日国家物资局发布）


　　为了使全国物资部门的生产资料服务公司（以下简称生资公司）在国家计划和政策指导下，更好地开展生产资料信托服务业务，搞活物资流通，特制定本办法。
第一章　性质和任务




　第一条　生资公司是各级物资部门设立的以承担综合性信托服务业务为基本任务的社会主义全民所有制的企业，是生产资料流通的重要渠道之一。


　第二条　生资公司业务活动的宗旨，是为生产建设和人民生活服务。它的具体任务是：接受生产、建设、流通企业和其他用户的委托，通过开展信托业务和提供多种服务，组织社会资源，疏通购销渠道，扩大物资交流，促进生产建设的发展。
　　生资公司要与物资部门以及其他部门各专业经营单位密切配合 ， 发挥拾遗补缺的作用。
第二章　业务范围




　第三条　生资公司办理以 “四代一调” 为主的信托服务业务，包括代购、代销、代加工、代托运、调剂串换，以及组织展销、租赁、包装提运、承包服务等。


　第四条　生资公司经营工业品生产资料（包括既可用于生产消费又可用于生活消费的商品），不经营生活资料和农副产品生产资料。但当地政府规定和交办的任务不受此限。有关部门、企业委托代办生活资料和农副产品生产资料时，要经商业部门同意后才能接受委托，或与商业部门联合经营。


　第五条　生资公司经营工业品生产资料的范围是国家规定允许进入市场流通的部分，包括：工业部门和生产企业有权自销的产品；物资、商业、外贸部门和其他部门非计划供应的物资；各部门各单位有权处理的超储积压物资；各地区、各部门、各单位之间有权支配的调剂串换或协作的物资；以及其他国家规定允许在市场自由购销的物资。


　第六条　生资公司以办理信托服务业务为主，同时可在上述第五条规定的范围内经营一定的自营业务 （自营业务的比重由当地物资局审定）。 还可承担地方政府交办的其他任务。


　第七条　生资公司主要为全民所有制和集体所有制的城乡企事业单位、国防、科研、文教卫生及机关团体等单位服务，也为个体生产者服务。


　第八条　生资公司为全国城乡各行业服务，不受行政区划、行政层次、行业和企业隶属关系的限制。
第三章　服 务 方 法




　第九条　生资公司的业务活动应立足本地，面向全国，主要是为本地区推销产品和采购需要的物资。


　第十条　生资公司要在城市开办生产资料商场、门市部，组织物资交流。


　第十一条　生资公司要上门服务，经常联系一批固定的服务对象，逐步把它们在市场推销、采购的业务，部分或大部分承担下来。


　第十二条　各生资公司之间要在平等互利的基础上，建立业务联系制度，互通情报，互相支援，互相委托服务，逐步建成以函电信托为主的服务好、效率高、费用省的全国和区域性的生产资料服务网。


　第十三条　生资公司在业务活动中，要广泛地同生产和经营单位组织各种形式的联合经营、联合服务。


　第十四条　生资公司要经常搜集、积累资料，掌握供求情况，搞好市场预测，指导业务开展，并为有关方面提供商情。


　第十五条　生资公司的业务活动实行合同制。办理信托业务，委托单位要具有详细要求的委托书（电报可作为正式委托凭证），或同委托单位签订合同。在紧急情况下，可以接受电话委托。
　　生资公司要严格信守委托书和合同。发生业务纠纷，双方协商解决不了时，上一级业务主管部门要商同有关部门进行调解。
第四章　价 格 和 收 费




　第十六条　信托服务业务的物资成交价格 ， 由供货方按照国家物价管理的有关规定执行。生资公司也要注意把关。


　第十七条　生资公司各项业务的收费标准，暂由各省、自治区、直辖市生资公司参照国家物资局、国家物价局提出的收费参考标准，结合当地具体情况，提出收费标准报同级物价主管部门核定，使各地的收费标准大体接近，便于相互间委托业务的开展。
　　生资公司之间办理的委托业务，只能向用户收取一次服务费。服务费由参与业务的各方根据情况协商分成。
　　生资公司自营业务，参照当地主管单位的出售价格和收费标准执行。
第五章　企 业 管 理




　第十八条　生资公司实行党委领导下的经理负责制和党委领导下的职工代表大会制（职工大会制），要遵循党委集体领导、职工民主管理、经理行政指挥的原则，使企业领导制度逐步完善。


　第十九条　生资公司实行经营责任制，把提高社会经济效益放在首位，责、权、利紧密结合，建立各项规章制度，层层落实各项经济责任，贯彻奖勤罚懒的原则，处理好国家、企业、职工、委托单位的关系。


　第二十条　生资公司要树立为生产建设服务的经营思想， 认真解决委托单位小
、 少、难、急的需要，不断改善服务态度，提高服务质量，树立服务信誉。


　第二十一条　生资公司要改进经营管理，提高经济效益，实行经济核算制，加强经济活动分析； 定期考核业务完成额、合同执行率、 差错事故率、费用水平等各项主要经济指标。


　第二十二条　生资公司可以按照人民银行的规定，向委托单位预收采购贷款，但要加强管理，正当使用。


　第二十三条　生资公司信托业务代垫贷款和自营业务需要的自有流动资金，报请当地物资局解决。


　第二十四条　生资公司是微利服务企业，各地物资部门对它不规定指令性的业务指标。所发生的盈余（或亏损），应纳入当地财政预、决算。并按《国营企业利改税试行办法》中的有关规定办理。企业的留利水平，由当地物资局统筹安排，给予适当照顾。


　第二十五条　生资公司的一切业务活动，都要严格遵守国家有关的政策法令。
第六章　机 构 设 置




　第二十六条　生资公司由各地物资部门根据需要在城市和城镇建立。建立生资公司要报当地政府批准，并向当地工商行政管理部门登记注册。


　第二十七条　生资公司是各地物资部门所属的企业单位 ， 在业务上接受上级公司的指导。省、自治区、直辖市生资公司（或相应的行政管理机构）对省、自治区、直辖市内生资公司的业务要加强指导 。国家物资局负责指导全国生资公司的工
作。
第七章　思想政治工作




　第二十八条　生资公司要加强思想政治工作，教育职工坚持四项基本原则，树立全局观点、政策观点、生产观点和群众观点；热爱本职工作，文明服务；严守国家法纪，自觉维护国家和集体利益，抵制一切不正之风。
第八章　附则


　第二十九条　各省、自治区、直辖市生资公司可根据本办法的规定，因地制宜地制订业务细则，报请当地物资局（厅）批准实施，并报国家物资局备案。


　第三十条　本办法自发布之日起施行。一九六三年十二月三十一日国务院批转的《生产资料服务公司业务组织试行办法》同时废止。